Odprawa pośmiertna a ubezpieczenie pracowników

Często wśród moich bliskich lub dalszych znajomych panuje pogląd, po co mi ubezpieczenie. Ich zdanie na temat ubezpieczenia to:

• To  jest mi kompletnie nie potrzebne
• Oni tylko biorą kasę / wyciągają kasę
• I tak nic mi nie dadzą
• Nie wierzę w to ze coś mi wypłacą  
• Jak umrę, to niech inni się martwią, to nie mój problem

Czyli delikatnie mówiąc, opinie niepochlebne. Ale skąd się to wzięło? Bo coś musiało wpłynąć na takie opinie. Mamy 2025r i cały świat idzie do przodu, technika się rozwija, firm ubezpieczeniowych jest bez liku, czyli mamy w czym wybierać. To nie lata 70/80 gdzie liderem było PZU, a moja mama ubezpieczyła mnie, aż do pełnoletności gdzie miałam otrzymać duży zastrzyk pieniędzy, a nic z tego nie dostałam. Nikt z tego nikogo nie rozliczył. A przecież pieniądze tam wpłacane przez 18 lat nie były małe.

Teraz mamy zupełnie inny świat. Możemy wybrać firmę, zakres, sumę, a zatem co chcemy. A mimo wszystko nadal nie ufamy firmą. Ja starałam się być zawsze osobą ubezpieczoną bez względu na mój status czy zasób portfela. Z firmami bywało różnie. Przeszłam ich kilka. Mam spore doświadczenie z zakresem ubezpieczenia, owu, swu czy wypłatą świadczeń. Widzę jak, to  wszystko zmienia się na przestrzeni lat. Ponieważ miałam kilku ubezpieczycieli i różne doświadczenia do każdego rodzaju ubezpieczeń podchodzę ostrożnie uwagą ,czytam zakres, owu ,zadaję dużo pytań i dopiero podejmuję decyzję. I wierzcie, mi dotyczy, to każdego rodzaju ubezpieczenia. Myślę, że zmiany, które wchodzą są, to zmiany na dobre począwszy od obsługi, zakres czy świadczenia.

 Ale wróćmy do naszego ubezpieczenia na życie i zdrowie.  Żyjemy, pracujemy, nie myślimy o śmierci, wypadku, kalectwie. Ale może czasami warto zastanowić się nad tym co dla nas ważne. Kochając swoją rodzinę, powinniśmy zabezpieczyć się na wypadek nieszczęśliwego wypadku, choroby czy śmierci. Czasami myśl o ubezpieczeniu przypomni nam się gdy pomyślimy o narodzeniu dziecka (bo fajnie mieć wtedy dodatkową kasę). A czy tak samo omijamy temat albo zapominamy o ubezpieczeniu samochodu? Nie! Na pewno nie. A przecież nie jest to nasza rodzina, samochód nie darzy nas uczuciami, nie martwi się o nas, nie pomoże nam gdy nastąpi nieszczęście czy poważne zachorowanie. Jest wręcz odwrotnie. To my musimy o niego zadbać aby był sprawny i ubezpieczony. Co z nami jest nie tak? Szybciej wy ubezpieczenie auta niż 60 czy 70 zł miesięcznie na zabezpieczenie swojego zdrowia i życia. Gdyby  nawet ubezpieczenie na życie  miało kosztować 80 zł  miesięcznie, to jest to dopiero kwota 960 zł rocznie. A dodatkowo płacisz składkę miesięcznie, a nie rocznie jak w przypadku pojazdu. Możemy ubezpieczyć się indywidualnie lub grupowo, bo wielu pracodawców oferuje swoim pracownikom ubezpieczenie grupowe. Niektórzy  pracodawcy dopłacają, do takich  ubezpieczeń część składki a inni opłacają składkę w całości.

Jednak zanim wybierzemy, ubezpieczyciela warto zrobić dokładny przegląd firm ubezpieczeniowych: co min wchodzi w skład ubezpieczenia, jakie choroby, jaki oferują zakres ubezpieczenia, jaka jest wysokość świadczeń, czy ubezpieczenie obejmuje członków rodziny, dzieci i jaka jest wysokość składki? Za tą samą składkę można bardzo różny zakres ubezpieczenia. Wiem, to bo ostatnio sama robiłam taki research dla jednego z moich potencjalnych klientów. Wzięłam na ,,tapetę”  ubezpieczenie, które obecnie posiadają i okazało się, że taką samą składkę, którą klient obecnie płaci, możemy dostać dużo, dużo więcej. Szerszy i wyższy  zakres świadczeń, większą ochronę dla pracownika, rodziny ,dzieci oraz dodatkowe świadczenia, które nie występują nawet u obecnego ubezpieczyciela.  Co, więcej pracodawca może partycypować w składce o niskim wkładzie.

Jakie korzyści daje ubezpieczenie grupowe pracownikowi i pracodawcy?

Co daje grupowe ubezpieczenie pracownikowi?

Poczucie bezpieczeństwa: Ubezpieczenie zdrowotne, na życie lub NNW daje pracownikom poczucie ochrony w trudnych sytuacjach, takich jak choroba, wypadek czy śmierć.

• Dodatkowe korzyści finansowe: Pracownicy nie muszą pokrywać pełnych kosztów ubezpieczenia samodzielnie, co odciąża ich budżet.
• Lepszy dostęp do opieki medycznej: W przypadku pakietów zdrowotnych pracownicy mogą korzystać z prywatnych placówek, co oznacza krótszy czas oczekiwania na wizytę.
• Wsparcie rodzin: Ubezpieczenie grupowe często obejmuje również najbliższych członków rodziny, co zwiększa wartość świadczenia.
• Motywacja i lojalność: Posiadanie ubezpieczenia jako benefitu wzmacnia więź z pracodawcą, który dba o swoich ludzi.

Co daje grupowe ubezpieczenie pracodawcy?

• Większa atrakcyjność na rynku pracy: Oferowanie ubezpieczenia pracowniczego wyróżnia firmę na tle konkurencji i ułatwia przyciągnięcie talentów.
• Podniesienie morale i zaangażowania: Pracownicy bardziej doceniają firmy, które oferują benefity związane z życiem i zdrowiem pracownika
• Optymalizacja podatkowa: Koszty związane z ubezpieczeniem grupowym mogą być uwzględniane jako koszty uzyskania przychodu.
•  Większa lojalność pracowników: Troska o pracowników buduje ich lojalność i zmniejsza rotację kadry.
• Elastyczność oferty: Pracodawca może dostosować zakres i rodzaj ubezpieczenia do potrzeb zespołu, co dodatkowo zwiększa jego wartość.
• Zastąpienie odprawy pośmiertnej

 Prowadzisz firmę, która daje zatrudnienie innym osobom? Sprawdź, kiedy pracodawca nie musi wypłacać odprawy i dlaczego ubezpieczenie na życie to korzyść zarówno dla pracownika jak i przedsiębiorcy.

PRACOWNIK	PRACODAWCA
Część lub całość składki może być finansowana przez pracodawcę	Pracodawca wyróżnia się na tyle innych firm, które nie posiadają tego typu programów ubezpieczeniowych
	Zwolnienie z odprawy pośmiertnej i to nawet w przypadku gdy pracodawca opłaca tylko część składki (ubezpieczyciel wypłaca świadczenie za zgon ubezpieczonego)
Możliwość włączenia do ubezpieczenia swoich bliskich (małżonki, dzieci)
Stosunkowo niski miesięczny koszt za polisę
Wypłata świadczenia za urodzenie się dziecka i za śmierć rodziców lub teściów
Finansowe wsparcie w przypadku choroby lub nieszczęśliwego wypadku dla siebie i swojej rodziny
Możliwość skorzystania z oferty, która jest dużo korzystniejsza od polis zawieranych indywidualnie

Poniżej odpowiadam na pytania  związane z odprawą pośmiertną na podstawie art. 93 Kodeksu pracy.

Kiedy przysługuje odprawa pośmiertna?

§ 1. W razie śmierci pracownika w czasie trwania stosunku pracy lub w czasie pobierania po jego rozwiązaniu zasiłku z tytułu niezdolności do pracy wskutek choroby rodzinie przysługuje od pracodawcy odprawa pośmiertna.

Komu należy się odprawa pośmiertna?

§ 4. Odprawa pośmiertna przysługuje następującym członkom rodziny pracownika:

1. małżonkowi
2. innym członkom rodziny spełniającym warunki wymagane do uzyskania renty rodzinnej w myśl przepisów o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.
   § 5. Odprawę pośmiertną dzieli się w częściach równych pomiędzy wszystkich uprawnionych członków rodziny.

Jaka jest wysokość odprawy pośmiertnej?

§ 2. Wysokość odprawy, o której mowa w § 1, jest uzależniona od okresu zatrudnienia pracownika u danego pracodawcy i wynosi:

1.  jednomiesięczne wynagrodzenie, jeżeli pracownik był zatrudniony krócej niż 10 lat
2.  trzymiesięczne wynagrodzenie, jeżeli pracownik był zatrudniony co najmniej 10 lat
3.  sześciomiesięczne wynagrodzenie, jeżeli pracownik był zatrudniony co najmniej 15 lat.

W jakiej sytuacji pracodawca jest zwolniony z odprawy pośmiertnej?

§ 7. Odprawa pośmiertna nie przysługuje członkom rodziny, o których mowa w § 4, jeżeli pracodawca ubezpieczył pracownika na życie, a odszkodowanie wypłacone przez instytucję ubezpieczeniową jest nie niższe niż odprawa pośmiertna przysługująca zgodnie z § 2 i 6. Jeżeli odszkodowanie jest niższe od odprawy pośmiertnej, pracodawca jest obowiązany wypłacić rodzinie kwotę stanowiącą różnicę między tymi świadczeniami.

Miłego dnia